Warum Sie Automatisierung in Finanzdienstleistungen einsetzen sollten

Betritt man heute eine beliebige Bankfiliale, sieht man es sofort – Mitarbeitende versinken in Papierarbeit, Kundinnen und Kunden warten in langen Schlangen, und die Prozesse haben sich seit den 1990er-Jahren kaum verändert. Gleichzeitig genehmigen Fintech-Startups Kredite in wenigen Minuten und eröffnen Konten nur mit einer Telefonnummer.

Die Realität ist: Wenn Sie Ihre Finanzdienstleistungen noch immer mit manuellen Prozessen betreiben, sind Sie bereits im Rückstand.

Ihre Wettbewerber, die verstanden haben, warum Automatisierung in Finanzdienstleistungen entscheidend ist, stehlen Ihnen Ihre Kundschaft – mit schnellerem Service, geringeren Gebühren und weniger Fehlern. Die Frage ist längst nicht mehr, ob sich Automatisierung lohnt – sondern wie schnell Sie aufholen können, ohne dabei alles durcheinanderzubringen.

Was bedeutet Automatisierung für Finanzdienstleistungen?

Vergessen Sie die ausgefallenen Beraterdefinitionen. Automatisierung im Finanzwesen bedeutet, dass Computer die langweiligen, sich wiederholenden Aufgaben übernehmen, damit Ihre Mitarbeitenden sich tatsächlich um die Kundschaft kümmern können – statt nur Papier zu schieben.

Es geht um Systeme, die Dokumente lesen, Entscheidungen auf Basis Ihrer Regeln treffen und Informationen zwischen verschiedenen Programmen austauschen, ohne dass jemand alles neu eintippen muss. Es geht darum, dem Wahnsinn ein Ende zu setzen, dass hochqualifizierte Fachkräfte ihre Tage damit verbringen, Daten von einer Tabelle in die nächste zu kopieren.

Nehmen wir etwas so Einfaches wie die Eröffnung eines neuen Kontos. Derzeit muss wahrscheinlich jemand die Identität des Kunden manuell prüfen, die Adresse verifizieren, eine Bonitätsprüfung durchführen, Informationen in drei verschiedene Systeme eingeben, Formulare ausdrucken, Dokumente abheften und dann zurückrufen, um die Kontonummer mitzuteilen. Mit Automatisierung geschieht das meiste davon sofort – während sich Ihr Mitarbeitender auf die eigentlichen Fragen des Kunden konzentrieren kann.

Banken, die DMS-Lösungen im Bankwesen eingeführt haben, wissen genau, wovon wir sprechen. Statt in Aktenschränken nach Kundendokumenten zu suchen, ist alles digitalisiert und durchsuchbar. Benötigen Sie die Steuererklärung des letzten Jahres für einen Kreditantrag? Das dauert 10 Sekunden statt 10 Minuten.

Wo Automatisierung im Finanzwesen den größten Unterschied macht

Man kann nicht alles auf einmal automatisieren – und ehrlich gesagt sollte man das auch nicht versuchen.

Hier sehen die meisten Finanzinstitute die größten Erfolge:

Kunden-Onboarding

Dieser Prozess ist normalerweise für alle Beteiligten ein Albtraum. Kundinnen und Kunden geben dieselben Informationen mehrfach ein, warten tagelang auf Genehmigung und sind frustriert, wenn einfache Fehler alles verzögern. Ihr Personal verbringt Stunden mit Dateneingabe und Dokumentenprüfung.

Automatisierung löst dieses Problem, indem sie alle Punkte automatisch miteinander verbindet. Kundinnen und Kunden geben ihre Daten einmal ein, das System zieht den Kreditauszug, verifiziert die Identität, prüft Compliance-Datenbanken und genehmigt sie entweder sofort oder markiert spezifische Fälle für eine manuelle Überprüfung.

Kreditbearbeitung und Risikoprüfung

Die meisten Kreditanträge folgen vorhersehbaren Mustern. Wenn jemand eine gute Bonität, ein stabiles Einkommen und ein vernünftiges Schulden-Einkommens-Verhältnis hat, sollte die Genehmigung für Standardprodukte automatisch erfolgen. So sparen Ihre Underwriter Zeit für komplexe Fälle, die wirklich menschliches Urteilsvermögen erfordern.

Compliance-Berichterstattung

Jede Finanzinstitution verbringt viel zu viel Zeit damit, Berichte für Aufsichtsbehörden zu erstellen. Diese Berichte folgen festen Formaten und beziehen ihre Daten regelmäßig aus denselben Systemen. Es gibt keinen Grund, warum Menschen diese Berichte manuell erstellen sollten, wenn Computer sie jedes Mal fehlerfrei generieren können.

Dokumentenmanagement für verschiedene Institutsarten

Das Papierproblem sieht je nach Art des Finanzinstituts unterschiedlich aus. Enterprise Content Management für Finanzdienstleistungen deckt die allgemeinen Aspekte ab, aber die Details sind entscheidend.

Großbanken benötigen Systeme, die große Datenmengen verarbeiten und sich in komplexe Altsysteme integrieren lassen – hier ist ECM für Banken unverzichtbar.

Kreditgenossenschaften haben andere Herausforderungen, etwa in den Bereichen Mitgliederbetreuung und Community Banking, weshalb Enterprise Content Management für Kreditgenossenschaften als spezialisierte Lösung existiert.

Kundenservice

Ihr Callcenter beantwortet wahrscheinlich dieselben Fragen hunderte Male am Tag: Kontostände, letzte Transaktionen, Passwortzurücksetzungen oder Adressänderungen – das sollte keine menschliche Bearbeitung erfordern.

Automatisierte Systeme können Routineanfragen sofort bearbeiten, sodass Ihr Serviceteam Zeit für Anliegen hat, die wirklich persönliche Aufmerksamkeit brauchen.

Die Vorteile der Automatisierung im Finanzwesen

Lassen Sie uns die Floskeln weglassen und über das sprechen, was tatsächlich passiert, wenn Sie Finanzprozesse automatisieren:

Ihre Kosten sinken schnell

Computer arbeiten rund um die Uhr – ohne Krankheitstage, Urlaub oder Krankenversicherung. Ein automatisierter Workflow kann die Arbeit mehrerer Vollzeitkräfte ersetzen.

Doch Sie sparen nicht nur Gehälter. Sie sparen auch Bürofläche, Ausrüstung, Schulungskosten und alle Gemeinkosten, die mit Personal einhergehen.

Fehler werden selten

Menschen machen Fehler, wenn sie müde, abgelenkt oder unter Zeitdruck sind. Computer machen Fehler, wenn sie falsch programmiert wurden – aber sobald das Programm korrigiert ist, passiert dieser Fehler nie wieder.

Im Finanzwesen, wo schon ein einziger Tippfehler große Probleme verursachen kann, ist diese Zuverlässigkeit Gold wert.

Bearbeitungszeiten schrumpfen

So sehen typische Bearbeitungszeiten vor und nach der Automatisierung aus:

Kunden werden zufriedener

Wenn Kundinnen und Kunden schnell und problemlos bekommen, was sie brauchen, hören die Beschwerden auf – und sie beginnen, Sie weiterzuempfehlen. Automatisierte Systeme bieten gleichbleibende Servicequalität – keine guten und schlechten Tage mehr, je nachdem, mit welchem Mitarbeitenden sie sprechen.

Skalierung wird möglich

Sie wollen Ihre Kundenzahl verdoppeln? Mit manuellen Prozessen müssten Sie Ihr Personal nahezu verdoppeln. Mit automatisierten Prozessen brauchen Sie vielleicht niemanden neu einzustellen. Die Systeme bewältigen das höhere Volumen problemlos.

Compliance wird einfacher

Die Einhaltung von Vorschriften wie den Anforderungen an Datenaufbewahrungsrichtlinien wird automatisch statt zur ständigen Stressquelle. Automatisierte Systeme wenden dieselben Regeln konsequent an und erstellen perfekte Prüfpfade.

Wie Sie Automatisierung in Ihrem Finanzunternehmen richtig umsetzen

Die meisten Automatisierungsprojekte scheitern nicht an der Technologie, sondern an der Planung. So vermeiden Sie die häufigsten Fallen:

Klein anfangen und den Wert beweisen

Wählen Sie einen lästigen, zeitraubenden Prozess, den alle hassen. Automatisieren Sie ihn erfolgreich, messen Sie die Ergebnisse und nutzen Sie diese Erfolge, um Unterstützung für größere Projekte zu gewinnen. Der Versuch, alles gleichzeitig zu automatisieren, endet meist im Chaos.

Ihre Mitarbeitenden ins Boot holen

Ihre Mitarbeitenden werden sich Sorgen machen, dass Automatisierung Entlassungen bedeutet. Gehen Sie offen damit um und zeigen Sie, wie Automatisierung die langweiligen Aufgaben beseitigt und den Fokus auf interessante Tätigkeiten legt.

Die erfolgreichsten Projekte entstehen, wenn Mitarbeitende zu Befürwortern statt zu Gegnern werden.

Alles doppelt testen

Im Finanzwesen können Automatisierungsfehler teuer und peinlich sein. Testen Sie Ihre automatisierten Prozesse gründlich, bevor Sie live gehen, und halten Sie Notfallpläne bereit, falls etwas schiefläuft.

Wie KORTO die Automatisierung im Finanzwesen einfach macht

Automatisierung ist komplex. Sie benötigen Software, die die Bankenregulierung versteht, sich in Altsysteme integriert und zuverlässig funktioniert. Die meisten IT-Anbieter versprechen viel – und liefern Kopfschmerzen.

KORTO ist anders, weil wir ausschließlich mit Finanzdienstleistern arbeiten. Wir haben jede erdenkliche Automatisierungsherausforderung gesehen und Lösungen entwickelt, die Probleme wirklich lösen – statt neue zu schaffen.

Unsere Plattform bewältigt die komplexe Realität von Finanzprozessen. Ihre Kreditsachbearbeiter müssen keine Softwareingenieure werden, um neue Workflows einzurichten. Ihr Compliance-Team muss sich keine Sorgen machen, ob automatisierte Prozesse die Prüfungen bestehen. Ihre IT-Abteilung muss nichts von Grund auf neu aufbauen.

KORTO automatisiert die Prozesse, die für Ihr Ergebnis am wichtigsten sind – und das reibungslos mit Ihren bestehenden Systemen. Wir haben Banken geholfen, Kontoeröffnungen von Tagen auf Minuten zu verkürzen, Kreditgenossenschaften papierbasierte Kreditanträge zu ersparen und Versicherern ermöglicht, Schadensfälle ohne menschliches Eingreifen zu bearbeiten.

Das Beste daran: Die Implementierung dauert Wochen, nicht Jahre.